Jak wybrać polisę turystyczną na narty?

Z badania przeprowadzonego przez towarzystwo ubezpieczeniowe Compensa wynika, że 53% Polaków planowało wyjechać na ferie zimowe w 2025 roku. 33% zamierzało jeździć w tym czasie na nartach, 10% – na snowboardzie, a 10% – na nartach biegowych. Jeśli masz podobne plany, koniecznie pamiętaj o zakupie odpowiedniego ubezpieczenia turystycznego! Na co zwrócić uwagę, wybierając je?

Polisa turystyczna na narty – najważniejsze informacje

• Karta EKUZ nie wystarczy na wyjazd zagraniczny, gdyż nie zabezpiecza Cię przed wszystkimi kosztami szkód osobowych i nie obejmuje szkód majątkowych. W wielu krajach odpłatne jest ratownictwo górskie, które może się wiązać z bardzo dużym wydatkiem.
• Warto wybrać ubezpieczenie turystyczne z szerokim zakresem ochrony i sprawdzić, czy obejmuje zdarzenia podczas jazdy na nartach czy snowboardzie.
• Zanim skorzystasz z polisy, upewnij się, czy pokrycie szkód powstałych podczas uprawiania sportów zimowych nie wymaga zawarcia dodatkowej umowy.
• Nie czekaj z zakupem ubezpieczenia na ostatnią chwilę. Wprawdzie możesz to zrobić nawet, kiedy już jesteś na wyjeździe, ale najczęściej nie będzie wtedy obowiązywać od razu. Zatem nie pokryje szkody, do której doszło tego samego dnia.

Dlaczego warto mieć polisę turystyczną na narty?

Uprawianie narciarstwa wiąże się z wysokim ryzykiem wypadków. Możesz spowodować szkodę nie tylko sobie, ale również innym. Jak informuje Gazeta Ubezpieczeniowa, jeden na pięć wypadków sportowych przydarza się właśnie narciarzom. Z danych ubezpieczycieli z lat 2017-2021 wynika, że na sezon narciarski przypadało ok. 7100 wypadków, a poszkodowanym wypłacano przeciętnie blisko 8 tys. euro. Najczęściej do szkody dochodzi w wyniku kolizji na trasach zjazdowych.

W Polsce ratownictwo górskie jest bezpłatne, ale w wielu krajach takie koszty pokrywa się z własnych pieniędzy. Jak podaje Polska Izba Ubezpieczeń, godzina lotu helikoptera w terenach wysokogórskich to koszt rzędu kilku tysięcy euro. W Austrii jedna minuta jego użytkowania to 120 euro.

Jednak to nie wszystko. Narciarz może spowodować szkody również innym – warto się do tego przygotować, wybierając polisę z OC. Wtedy, jeśli doprowadzisz do takiego zdarzenia, towarzystwo pokryje jego koszty. Obejmuje to nie tylko wypadki na stoku. Jeśli przypadkiem uszkodzisz wyposażenie hotelu, to taka szkoda również będzie objęta ochroną.

Kolejnym problemem są kradzieże na stokach. Możesz mieć ze sobą kosztowny sprzęt. Dzięki odpowiedniej polisie w razie szkody otrzymasz odszkodowanie. Jeśli podróżujesz samolotem z własnym sprzętem? Istnieje ryzyko, że zaginie w drodze albo otrzymasz go z opóźnieniem. Mając polisę, która obejmuje takie ryzyko, uzyskasz środki z ubezpieczenia.  

Dlaczego karta EKUZ nie wystarczy na wyjazd na narty?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) daje Ci możliwość korzystania za granicą z opieki medycznej na takiej samej zasadzie, jak mieszkańcy danego kraju. Oznacza to, że jeśli obywatele tego państwa za coś płacą, to i Ty musisz zapłacić. Poza tym EKUZ nie działa wszędzie, a jedynie w krajach Unii Europejskiej (UE) i Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA).

Jeśli w Twoim przypadku konieczny będzie transport medyczny do Polski, zapłacisz za niego z własnych środków. Poza tym EKUZ nie uwzględnia wielu ryzyk, które obejmuje ochroną dobra polisa turystyczna. Mowa np. o odpowiedzialności cywilnej, kradzieży, zagubieniu bagażu i umowach dodatkowych, na które możesz się zdecydować. Jeśli chcesz wyjechać na narty bez obaw o finansowe konsekwencje zdarzeń na miejscu, wykup ubezpieczenie z szerokim zakresem.

Ubezpieczenie na narty i snowboard – na co zwrócić uwagę?

Wybierz polisę, która zabezpieczy Cię na wypadek nieoczekiwanych zdarzeń i wysokich kosztów ratownictwa medycznego. Zwróć uwagę na takie kwestie jak:

• Suma kosztów leczenia – maksymalna kwota, którą może z tego tytułu wypłacić ubezpieczyciel. Aby nie musieć się obawiać ponoszenia kosztów wypadku za granicą, powinna wynosić co najmniej 50-100 tys. euro. W krajach, w których nie działa karta EKUZ, lepiej mieć ubezpieczenie, które pokrywa jeszcze większe wydatki.
• Koszty ratownictwa – w wielu krajach taka pomoc jest odpłatna. Jedna akcja to wydatek nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych lub więcej. Upewnij się, że Twoja polisa obejmuje taką pomoc i do jakiej kwoty.
• Wyłączenia odpowiedzialności – sytuacje, w których ubezpieczyciel nie pokryje kosztów naprawy szkód. Sprawdź je w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Zazwyczaj są to szkody spowodowane umyślnie albo przez rażące niedbalstwo. Takim niedbalstwem może być pozostawienie sprzętu narciarskiego w miejscu dostępnym dla wszystkich, kiedy w konsekwencji doszło do kradzieży.
• Czy polisa na pewno obejmuje zdarzenia podczas narciarstwa lub snowboardu? Zazwyczaj pokrywa rekreacyjne uprawianie tych sportów. Jednak skialpinizm, zjazdy ekstremalne czy freestyle już uważane są za aktywności wysokiego ryzyka. Upewnij się, kiedy zadziała polisa.
• Umowy dodatkowe – czyli rozszerzenia ochrony. Zazwyczaj standardowa polisa nie obejmuje ubezpieczenia bagażu podróżnego, OC w życiu prywatnym, NNW, kontynuacji leczenia w Polsce, rezygnacji z wyjazdu lub skrócenia uczestnictwa w nim. Towarzystwo może również oferować specjalne pakiety dla uprawiających dany rodzaj aktywności. Sprawdź, czy ubezpieczyciel oferuje wszystko, czego potrzebujesz.
• Ile wynosi składka – cena nie powinna być najważniejszym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji, ale być może masz określony budżet na ubezpieczenie. W takim przypadku wybierz polisę z jak najszerszym zakresem ochrony za daną kwotę.

Wybierając ubezpieczenie na narty, rozważ wybór rozszerzeń, które eliminują typowe wyłączenia odpowiedzialności. Weź pod uwagę następujące:

• Klauzula alkoholowa – standardowa polisa może wykluczać wypadki, do których doszło po spożyciu alkoholu. Jeśli zdecydujesz się na klauzulę alkoholową, zachowasz prawo do świadczenia z tytułu kosztów leczenia (KL) i następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), nawet gdy badanie alkomatem wykaże obecność alkoholu w wydychanym powietrzu. Nie obejmuje to szkód w ramach OC. Nie oznacza to, że możesz spożyć dowolną ilość alkoholu i wybrać się na narty. Ubezpieczyciel określa limit, ile możesz mieć promili we krwi, aby klauzula działała.
• Rozszerzenie chorób przewlekłych – jeśli zmagasz się z takimi chorobami, koniecznie wykup to rozszerzenie. Chodzi m.in. o nadciśnienie, astmę czy cukrzycę. Jeśli w trakcie wyjazdu dojdzie do pogorszenia stanu zdrowia w związku z tymi chorobami, standardowa polisa może nie obejmować kosztów leczenia. Dzięki rozszerzeniu ubezpieczyciel pokryje koszty hospitalizacji i opieki medycznej za granicą, nawet wtedy, gdy wynikają one z zaostrzenia objawów choroby przewlekłej lub związanych z nią powikłań.

Przykładowe odszkodowanie z ubezpieczenia turystycznego

Polska Izba Ubezpieczeń podaje przykłady poszkodowanych, którzy otrzymali świadczenie ze swojej polisy. Jedna z takich osób miała wypadek podczas pobytu na nartach we Włoszech. Za ubezpieczenie NNW zapłaciła 335 zł za rok, a otrzymała refundację kosztów leczenia w wysokości 21 tys. zł i świadczenie z tytułu częściowego inwalidztwa w kwocie 15,3 tys. zł. To przypadek z 2023 roku.

Kolejny dotyczy zdarzenia z 2022 roku. Poszkodowana przewróciła się podczas jazdy na nartach. Ubezpieczyciel wypłacił świadczenie z tytułu kosztów leczenia w wysokości 21 937 zł, rekonwalescencji – 240 zł, inwalidztwa – 15 200 zł oraz 240 zł świadczenia szpitalnego. Roczne ubezpieczenie grupowe NNW kosztowało ją 335 zł.

Inny przykład dotyczy ewakuacji klientki ubezpieczyciela z powodu choroby wysokościowej spod Everestu, która kosztowała 44 tys. zł. Leczenie trwało jedną dobę i kosztowało ponad 7 tys. zł. Roczna składka na polisę wynosiła 117 zł.

Czasami koszty pokrywa częściowo EKUZ. Tak było podczas pobytu poszkodowanego na nartach w jednym z europejskich kurortów. Koszty leczenia zostały pokryte dzięki EKUZ, ale transport karetką z asystą ratownika został sfinansowany z ubezpieczenia (w kwocie 12 000 zł).

FAQ

1. Ile kosztuje ubezpieczenie na narty?

Wysokość składki zależy od tego, jak długo będziesz przebywać na miejscu, jakie ryzyka zostaną objęte ochroną, a także ile wynosi suma kosztów leczenia. Możliwe, że zapłacisz kilkadziesiąt złotych, ale również dobrze wielokrotnie więcej. Pamiętaj, że cena nie powinna być wyznacznikiem wyboru. Tanie ubezpieczenie może nie zapewnić wystarczająco szerokiej ochrony.

• Czy ubezpieczenie na narty jest obowiązkowe?

To dobrowolna polisa, ale w każdym przypadku warto się na nią zdecydować. Nawet jeśli wyjeżdżasz do kraju, w którym działa karta EKUZ, i tak wykup ubezpieczenie. Tylko wtedy możesz zabezpieczyć się przed kosztami ryzyk, których nie obejmuje EKUZ.

• Czy ubezpieczenie na narty działa również podczas wyjazdów typowo wypoczynkowych?

Ubezpieczenie narciarskie to tak naprawdę polisa turystyczna. Obowiązuje nie tylko w przypadku wyjazdów na narty czy snowboard. Natomiast wybierając ochronę, ubezpieczyciel zapyta, gdzie się wybierasz i co zamierzasz tam robić. Na tej podstawie ustala składkę. Polisa obejmie nie tylko ryzyka związane z uprawianiem narciarstwa.

• Czy EKUZ obejmuje narty?

Karta EKUZ sama w sobie nie obejmuje wypadków podczas określonego rodzaju aktywności, tylko ogólną pomoc medyczną w nagłych przypadkach. Jeśli do zdarzenia doszła podczas jazdy na nartach, również z niej skorzystasz. Nie ma jednak gwarancji, że nie zapłacisz za ratownictwo górskie, transport medyczny, hospitalizację, niektóre badania czy zabiegi. Wszystko zależy od zasad obowiązujących w danym kraju.