Ile wynosi kara za brak OC?

Masz pojazd? Samochód osobowy, dostawczy lub motocykl? Twoim obowiązkiem jest jego ubezpieczenie w ramach OC. To polisa, dzięki której unikniesz odpowiedzialności finansowej za szkody, które spowodujesz posiadanym pojazdem. Zapewnia szeroką ochronę i obowiązują w jej przypadku bardzo wysokie sumy gwarancyjne. Jeśli dopuścisz do choćby jednodniowej przerwy w OC, grozi Ci wysoka kara. Ile wynosi?

Dlaczego ubezpieczenie OC jest obowiązkowe?

Konieczność zawarcia umowy komunikacyjnego OC wynika z Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Każdy pojazd mechaniczny, nawet jeżeli stoi nieużytkowany, musi zostać objęty taką ochroną.

Obowiązek posiadania OC jest ważny zarówno dla właściciela samochodu, który spowoduje szkodę, jak i poszkodowanego. Pierwszy z nich dzięki temu unika konieczności zapłacenia odszkodowania z jego środków. Drugi nie musi ubiegać się tych środków bezpośrednio od sprawcy, co w wielu przypadkach byłoby nawet niemożliwe do realizacji. Zatem polisa stanowi ukłon w stronę wszystkich uczestników zdarzenia. Nawet jeśli sprawca nie ma OC, poszkodowany i tak jest zabezpieczony – otrzyma odszkodowanie z UFG, chociaż nie w każdym przypadku.

OC zapewnia szeroką ochronę. Obowiązują wysokie minimalne sumy gwarancyjne, czyli granica odpowiedzialności finansowej zakładu ubezpieczeń. Obecnie wynoszą:

• 6 021 600 zł – w przypadku szkód majątkowych,
• 29 876 400 zł – na szkody osobowe.

Są to kwoty, które obowiązują dla jednego zdarzenia a nie jednego poszkodowanego. Zatem, jeśli doszło do wypadku, w którym uczestniczył autobus i obrażenia odniosło kilkudziesięciu pasażerów, to w dalszym ciągu obowiązują takie same sumy gwarancyjne – łącznie dla wszystkich poszkodowanych.

Rezygnacja z ubezpieczenia OC jest złym pomysłem na oszczędność. Ryzyko spowodowania szkody istnieje nawet wtedy, gdy jeździsz bardzo ostrożnie. Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego w pierwszym półroczu 2025 roku ubezpieczycielom zgłoszono 508,8 tys. szkód i wypłacono z tego tytułu 5,83 mld zł odszkodowań. Kierowca, który nie ma ubezpieczenia OC, musi pokryć koszty napraw i inne z własnych środków. Tymczasem, według UFG, średnia składka na OC wynosi około 700 zł rocznie. Jeśli nie masz ubezpieczenia, wystarczy jeden dzień przerwy w ochronie, aby groziła Ci zapłata kary. Ile wynosi taka opłata?

Kara za brak OC w 2025 roku – ile wynosi?

Opłata za przerwę w ubezpieczeniu zależy od rodzaju pojazdu, czasu przerwy w ochronie, a także wysokości minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w danym roku. Dlatego do podwyżek dochodzi corocznie, a nawet dwa razy do roku (przy wysokiej inflacji). Sprawdź, ile wynosi kara za brak ubezpieczenia dla poszczególnych typów pojazdów.

Kara za brak OC samochodu osobowego

Kara za brak OC samochodu ciężarowego, ciągnika samochodowego i autobusu

Kara za brak OC pozostałych pojazdów

Dlatego nie dopuść do przerwy w ubezpieczeniu OC. Maksymalna kara wynosi wielokrotność składki na polisę. Pamiętaj o pilnowaniu terminu wygaśnięcia polisy – ubezpieczyciel musi Cię powiadomić o kończącej się umowie. Upewnij się, że ma Twoje aktualne dane kontaktowe. Poza tym pamiętaj, że nie zawsze OC przedłuża się automatycznie. Jeśli korzystasz z ubezpieczenia uzyskanego od poprzedniego właściciela auta, wtedy wygaśnie ono wraz z zakończeniem umowy. Dlatego musisz dopilnować, aby od razu obowiązywała nowa polisa OC i nie doszło do przerwy.

Kara za brak ubezpieczenia OC może jednak nie stanowić najkosztowniejszej konsekwencji. Jeszcze większy problem pojawia się, jeśli nie masz polisy i spowodujesz szkodę. Co wtedy?

Brak ważnego OC a spowodowanie szkody – kto zapłaci odszkodowanie?

Jeśli nie masz aktualnego OC i doprowadzisz do wypadku lub kolizji, może Cię to bardzo dużo kosztować. Brak polisy powoduje, że odszkodowania nie wypłaci ubezpieczyciel. W takim przypadku poszkodowany zgłasza zdarzenie do dowolnego towarzystwa, które gromadzi dokumentację i przekazuje ją do UFG. Fundusz wypłaci odszkodowanie, a następnie zwróci się do sprawcy z regresem o odzyskanie tych środków. Brak ważnej polisy oznacza zatem, że jako sprawca zdarzenia zapłacisz za naprawę szkód z własnych pieniędzy. Tymczasem to może bardzo dużo kosztować.

Łączna wartość długów wobec UFG ze strony wszystkich nieubezpieczonych sprawców wynosi 380 mln zł, a osób, które mają takie zaległości, jest około 22 tys.

Uwaga: za szkody solidarnie odpowiadają posiadacza pojazdu i sprawca zdarzenia. Dlatego, jeśli pożyczasz od kogoś auto, upewnij się, że ma ważne OC.

Rekordzista musi oddać UFG blisko 5 mln zł, a wiele jest takich osób, które muszą zwrócić około miliona. Najwyższe długi wynikają ze szkód osobowych. Co więcej, one regularnie rosną, gdyż poszkodowani otrzymują kolejne świadczenia. Coraz częściej odszkodowania wynoszące kilkaset tysięcy złotych są wyliczane w przypadku szkód na mieniu – wynika to z rosnących kosztów ich naprawy.

UFG podaje przykładowe odszkodowania, które wypłacił. Jeden z kierowców nie zachował odpowiedniej odległości między pojazdami, doprowadził do kolizji trzech aut. Naprawa szkody kosztowała ponad 300 tys. zł. Inny kierowca, nie mający OC, jechał pojazdem ciężarowym i uszkodził wiadukt. Musi z tego tytułu oddać 400 tys. zł.

Kolejnym przypadkiem jest kierowca, który nie tylko nie miał OC, ale ponadto był w stanie nietrzeźwości. Ulicami Warszawy uciekał przed policją luksusowym autem, a po drodze uszkodził kilka pojazdów i spowodował lekkie obrażenia u dwóch policjantów. Musi oddać UFG 100 tys. zł.

Kiedy ubezpieczenie OC nie przedłuża się terminowo?

Bardzo często brak ważnej polisy OC wynika z nieświadomości co do zasad obowiązywania ochrony. Wielu kierowców zakłada, że ubezpieczenie samochodu przedłuży się automatycznie i nie muszą nic robić. Tymczasem nie zawsze tak to wygląda. Oto przypadki, kiedy nie dojdzie do tego:

• Korzystasz z ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela pojazdu, czyli już wspomniana sytuacja. Wtedy umowa wygasa wraz z jej zakończeniem, a nawet możesz ją wypowiedzieć w dowolnym momencie jej trwania.
• Nie zapłacisz całej składki na OC – wystarczy, że nie zapłacisz jednej raty albo wpłacisz zbyt małą kwotę, np. 601 zł zamiast 611 zł. W takim przypadku polisa działa do końca obowiązywania umowy, ale nie dojdzie do jej automatycznego przedłużenia.
• Korzystasz z krótkoterminowej polisy OC, obowiązującej przez okres krótszy niż 12 miesięcy – to częste w komisach samochodowych, gdzie właściciele mogą wykupić ubezpieczenie na miesiąc. W tym przypadku również nie dojdzie do przedłużenia umowy.

Jeśli nie masz pewności, do kiedy obowiązuje Twoje ubezpieczenie OC, sprawdź to na ufg.pl. Wystarczy, że podasz numer rejestracyjny auta i będziesz wiedzieć, czy według stanu na dany dzień pojazd ma aktualną ochronę. Tylko w 2024 roku z takiej możliwości skorzystano ponad 25 mln razy.

Co zrobić, kiedy dostaniesz wezwanie do zapłaty kary za brak OC?

W ciągu 30 dni od doręczenia pisma prześlij wymagane dokumenty i wnieś opłatę za brak ubezpieczenia podaną w wezwaniu. Jeśli nie zrobisz tego w tym czasie, dalsza windykacja będzie prowadzona w trybie egzekucyjnym przez urząd skarbowy, komornika lub inny organ egzekucyjny.

Jeśli Twój pojazd był we wskazanym okresie objęty ochroną w ramach OC, prześlij skan polisy lub jej zdjęcie do UFG. Jeżeli nie dotyczyły Cię obowiązek posiadania OC, wyślij stosowne dokumenty:

• jeśli pojazd nie był wtedy Twój  – dokument, który potwierdza, że auto zmieniło właściciela;
• auto zostało skradzione lub zdemontowane  – zaświadczenie z policji lub ze stacji demontażu.
• jeśli pojazd jest historyczny lub przeznaczony do jazd testowych – dokumenty, które to potwierdzają,

Jeżeli wezwanie jest uzasadnione, wpłać karę na indywidualny rachunek podany w wezwaniu. W szczególnych przypadkach, gdy nie było tam numeru konta, dokonaj wpłaty na:

86 1030 1508 0000 0005 0033 3057

W tytule przelewu podaj: numer sprawy, markę pojazdu, numer rejestracyjny i rok za który wnosisz opłatę.

Czy da się uniknąć kary za brak OC?

Stało się – brak ciągłości OC spowodował, że UFG wezwał Cię do zapłaty kary za przerwę w ochronie. Co wtedy? W wyjątkowych przypadkach możesz uniknąć zapłaty kary. Zgodnie z art. 94 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych Fundusz może umorzyć część lub całość opłaty, ale tylko w przypadku trudnej sytuacji materialnej lub życiowej nieubezpieczonego sprawcy. W grę wchodzi również rozłożenie zapłaty na raty albo wyznaczenie późniejszego terminu zapłaty kary.

Aby to było możliwe, musisz złożyć wniosek i odpowiednio go uzasadnić. Oto, kiedy ma on szansę na akceptację:

• Masz bardzo niski dochód.
• Masz pod opieką osobę niepełnosprawną.
• Jesteś osobą przewlekle chorą

To tylko przykłady. Oczywiście, nie wystarczy sama argumentacja. Musisz załączyć dokumentację, która potwierdzi Twoją sytuację.