Ubezpieczenie OC zapewnia szeroką ochronę dla poszkodowanych w zdarzeniach drogowych. Jeśli ktoś spowoduje szkodę swoim pojazdem, należy Ci się odszkodowanie z jego polisy, które obejmuje między innymi naprawę pojazdu. Aby doprowadzić auto do pierwotnego stanu, musisz wybrać odpowiednią metodę likwidacji szkody – kosztorysową lub warsztatową. Sprawdź, czym się różnią i na którą warto się zdecydować.
Metoda warsztatowa czy kosztorysowa – najważniejsze informacje
- W ramach naprawy szkody z OC ubezpieczyciel daje Ci wybór między metodami kosztorysową i warsztatową.
- Auto możesz naprawić w ASO, nawet jeżeli wcześniej nie było w nim serwisowane. Ubezpieczyciel nie może Ci odmówić.
- Jeśli skorzystasz z metody kosztorysowej, otrzymasz wypłatę odszkodowania. Ubezpieczyciel nie weryfikuje, co zrobisz z tymi pieniędzmi i czy naprawisz auto.
- W ramach metody warsztatowej pozostawiasz samochód w warsztacie i oczekujesz na naprawę. Ubezpieczyciel nie wypłaca Ci żadnych pieniędzy. Rozlicza się z warsztatem.
Naprawa pojazdu z OC sprawcy – jak to działa?
Kolizja lub wypadek doprowadziły do uszkodzenia Twojego pojazdu? W takim przypadku uzyskaj od sprawcy dane z jego polisy, a następnie zgłoś szkodę. Jeśli Twój ubezpieczyciel należy do systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkody, sprawę możesz przekazać również jemu. Wtedy zorganizuje naprawę pojazdu i oczywiście nie wpłynie to negatywnie na historię przebiegu Twojej polisy OC. Na koniec rozliczy się ubezpieczycielem sprawcy.
Skala szkód naprawianych z OC jest ogromna. Jak podaje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na koniec czerwca 2025 roku, liczba aktywnych umów OC wynosiła 30,34 mln. W tym okresie poszkodowani zgłosili 509 tys. szkód z OC sprawcy, z czego zdecydowana większość to majątkowe. Osobowych było ponad 22 tysięcy. Łącznie naprawa szkód kosztowała 5,83 mld zł.
Masz szkodę do naprawy z OC sprawcy? Jedną z decyzji, które musisz podjąć jest wybór wariantu likwidacji.
Metody likwidacji szkody – jaki masz wybór?
Ubezpieczyciel pozwala Ci wybrać między metodami kosztorysową i warsztatową. Pierwsza oznacza, że otrzymujesz pieniądze na naprawę. W ramach drugiej przekazujesz pojazd do warsztatu i zajmuje się tym ASO, czyli autoryzowany serwis obsługi pojazdów danej marki. Co ciekawe, w przypadku OC nie ma znaczenia, czy auto było dotąd serwisowane w ASO. Jeśli tak zdecydujesz, Twoje auto zostanie naprawione w takim serwisie.
Na czym polega kosztorysowa metoda naprawy szkody?
W przypadku tego wariantu ubezpieczyciel ustala, ile będzie kosztować naprawa szkody, a następnie wypłaca Ci odpowiednią kwotę odszkodowania. Sumę do wypłaty ustala likwidator lub rzeczoznawca. Możliwe, że nikt nie pojawi się na miejscu, aby określić, ile będzie to kosztować. Przy zgłoszeniu przekazujesz opis uszkodzeń i zdjęcia. Jeśli szkoda jest niewielka, a dokumentacja nie budzi wątpliwości, wszystko zostanie dopełnione online. Gdy tylko zaakceptujesz zaproponowaną przez ubezpieczyciela kwotę odszkodowania, otrzymasz ją w ciągu kilku dni przelewem na konto.
W przypadku niekompletnej dokumentacji likwidator prawdopodobnie skieruje na miejsce rzeczoznawcę. Kiedy otrzymasz wypłatę środków, możesz je wykorzystać na naprawę pojazdu, ale nie musisz. Ubezpieczyciel nie weryfikuje, czy to zrobisz. Nie interesuje go, jak spożytkujesz uzyskane pieniądze.
Możesz również upiec dwie pieczenie na jednym ogniu. Być może jesteś w stanie samodzielnie naprawić pojazd albo masz znajomego mechanika, który zrobi to w atrakcyjnej cenie. Wtedy otrzymasz odszkodowanie, część środków zostanie w Twojej kieszeni, a auto będzie jednocześnie doprowadzone do oczekiwanego stanu.
Istnieje ryzyko, że kosztorys przygotowany przez ubezpieczyciela nie będzie adekwatny do kosztu naprawy szkody. W takim przypadku odwołaj się, ale musisz solidnie to uargumentować. Najlepiej prześlij kosztorys, który sporządzi Twój mechanik. Nawet wtedy nie ma gwarancji, że uzyskana kwota będzie zgodna z Twoimi oczekiwaniami. W takim przypadku pozostaje Ci droga sądowa albo skorzystanie z usług kancelarii, które pomagają w uzyskaniu adekwatnych odszkodowań.
Metoda kosztorysowa ma wady i zalety. Sprawdź je w tabeli.
| METODA KOSZTORYSOWA | |
| Zalety | Wady |
| To Ty decydujesz, co zrobisz z otrzymanymi środkami. Nie musisz ich przeznaczyć na naprawę auta. | Wyliczony kosztorys może być nieadekwatny do realnego kosztu. Wtedy musisz się odwołać. |
| Możesz znaleźć warsztat, który wykona usługę za mniejszą kwotę niż wynosi odszkodowanie. Pozostała suma zostanie dla Ciebie. | Szukanie mechanika jest na Twoje głowie. |
| Zazwyczaj likwidacja szkody zajmuje mniej czasu. | W razie wad ukrytych wynikających ze szkody, trudno Ci będzie po czasie uzyskać dopłatę do odszkodowania. |
Na czym polega warsztatowa metoda naprawy szkody?
Ten wariant inaczej nazywany jest serwisowym i bezgotówkowym. W tym przypadku po zgłoszeniu szkody wybierasz autoryzowany warsztat, w którym zostanie naprawiona szkoda. Ubezpieczyciel zaproponuje Ci taki, który znajduje się blisko Twojego miejsca zamieszkania. Kiedy wybierzesz, od tej pory to ten serwis będzie się kontaktować w Twoim imieniu bezpośrednio z towarzystwem. Twoim zadaniem jest dostarczenie pojazdu do warsztatu. Jeśli jest to możliwe wyłącznie na lawecie, to również może pokryć OC sprawcy.
Nie otrzymasz od ubezpieczyciela żadnych środków. Warsztat rozliczy się za wykonane prace z towarzystwem. Na koniec musisz tylko sprawdzić, czy wykonano wszystkie prace.
| METODA WARSZTATOWA | |
| Zalety | Wady |
| Jedyne, co musisz zrobić, to dostarczyć pojazd do warsztatu i oczekiwać na naprawę. | Nie ma takiej możliwości, że zostanie Ci gotówka w ręku – w ogóle jej nie otrzymujesz. |
| Nie ma obaw, że odszkodowanie nie wystarczy na naprawę. To warsztat rozlicza się z ubezpieczycielem. | Ubezpieczyciel może narzucić warsztat, w którym będzie przeprowadzana naprawa, co niekoniecznie musi Ci odpowiadać. |
| Powierzasz auto sprawdzonym specjalistom, z którymi ubezpieczyciel współpracuje od dawna. | Likwidacja szkody z reguły trwa dłużej niż w wariancie kosztorysowym. |
| Nie musisz szacować, ile wynoszą koszty naprawy szkody. | |
Czym różnią się metoda kosztorysowa i warsztatowa?
Jak widzisz, te warianty likwidacji szkody zdecydowanie się różnią. Aby dokładniej przedstawić różnice, zaprezentowaliśmy je w formie tabeli.
| Kryterium | Metoda kosztorysowa | Metoda warsztatowa |
| Do kogo trafia gotówka? | Do poszkodowanego. | Do warsztatu, który naprawia szkodę. |
| Który warsztat naprawia szkodę? | Dowolny, wybrany przez poszkodowanego. | Ustalony z ubezpieczycielem. |
| Czy musisz naprawić auto? | Nie musisz. Uzyskane środki możesz przeznaczyć, na co chcesz. | Tak. Auto zaprowadzasz do warsztatu po to, aby zostało naprawione na koszt ubezpieczyciela. |
| Ile trwa likwidacja szkody? | Zazwyczaj krócej. | Zazwyczaj dłużej. |
| Czy odszkodowanie może nie wystarczyć na naprawę szkody? | Tak, to możliwe. W takim przypadku musisz się odwołać od decyzji ubezpieczyciela i potwierdzić to, np. kosztorysem z warsztatu. | Nie. To warsztat rozlicza się za wykonane prace z ubezpieczycielem. Do Ciebie nie trafia żadna gotówka. |
Metoda warsztatowa czy kosztorysowa – którą wybrać?
Wybierz wariant serwisowy, jeśli:
- Masz nowe, wartościowe auto i zależy Ci na naprawie opartej na częściach oryginalnych.
- Nie masz czasu na samodzielne szukanie warsztatu, części i kalkulację kosztu naprawy szkody.
- Chcesz uniknąć konieczności odwołania od decyzji ubezpieczyciela przez nieadekwatną wycenę kosztów naprawy szkody.
- Masz auto w leasingu – w takim przypadku firma leasingowa wymaga zastosowania metody warsztatowej.
- Ważniejszy jest dla Ciebie czas niż ewentualne oszczędności.
- Rozmiar szkody jest duży, nie wiadomo, co mogło zostać uszkodzone wewnątrz auta. Wtedy nie martwisz się, czy odszkodowanie na pewno wystarczy na naprawę.
Natomiast wariant kosztorysowy może się sprawdzić, jeśli:
- Możesz naprawić pojazd na własną rękę albo masz znajomego mechanika, który zrobi to w atrakcyjnej cenie.
- Szkoda to, np. rysa, która nie ma wpływu na bezpieczeństwo jazdy.
- Masz czas na zorganizowanie naprawy i ewentualne złożenie odwołania, jeśli wyliczona kwota odszkodowania jest niewystarczająca do naprawy szkody.
Wybór wariantu naprawy szkody w ramach autocasco
W przypadku szkód likwidowanych z AC sytuacja wygląda inaczej. W ramach OC wybór między tymi dwoma metodami naprawy szkody to standard, który musi zapewnić ubezpieczyciel. Kiedy jednak chcesz naprawiać auto z AC, nie ma gwarancji – możliwe, że w grę wchodzi wyłącznie metoda kosztorysowa. Wynika to z tego, że przy zawieraniu umowy autocasco musisz wybrać, jaki wariant chcesz mieć do dyspozycji. Jako że warsztatowy przekłada się na zapłatę wyższej składki, to wielu właścicieli pojazdów rezygnuje z niego. Dlatego przed wykupieniem AC zastanów się, czy na pewno chcesz dopłacać do wariantu serwisowego.
FAQ
Co jest lepsze kosztorys czy warsztat?
Wariant warsztatowy jest wygodniejszy, gdyż musisz jedynie dostarczyć pojazd do ustalonego serwisu. Nie czekasz na wypłatę środków przez ubezpieczyciela ani nie obawiasz się, czy uzyskana kwota wystarczy na wykonanie wszystkich prac. Plusem metody kosztorysowej jest możliwość samodzielnego znalezienia warsztatu, który wykona usługę w nawet niższej cenie niż wynosi odszkodowanie. Z drugiej strony możesz trafić na taki, gdzie otrzymana kwota będzie zbyt mała.
Czy w przypadku naprawy z OC sprawy zawsze możesz wybrać wariant likwidacji szkody?
Tak, to gwarantowane. To, że dotąd Twoje auto nigdy nie było serwisowane w ASO, nie powoduje, że nie możesz skorzystać z metody warsztatowej.
Co trwa dłużej – naprawa szkody metodą warsztatową czy kosztorysową?
Zazwyczaj dłużej to potrwa w ramach metody serwisowej. W przypadku kosztorysowej w wielu przypadkach wypłatę uzyskasz kilka dni od zgłoszenia szkody.
